Wie viel Eigenkapital steht Ihnen tatsächlich zur Verfügung?
Zählen Sie zunächst das Geld zusammen, das Ihnen zum Kaufzeitpunkt tatsächlich zur Verfügung steht, etwa Sparguthaben oder den erwarteten Nettoerlös aus dem Verkauf von Wertpapieren. Klären Sie bei anderen Vermögenswerten und Sicherheiten vorab, wie die Bank sie berücksichtigt. Legen Sie einen Betrag für Einrichtung und Umzug sowie einen Puffer für unerwartete Ausgaben oder zeitweise weniger Einkommen beiseite.
Beispiel: Wohnung um 300.000 €
In diesem Beispiel stehen 70.000 € Ersparnisse zur Verfügung. Davon bleiben 10.000 € für Einrichtung und als Reserve auf dem Konto. Die Kaufnebenkosten von 27.000 € sind eine Annahme für dieses Beispiel. Rechnen Sie für Ihr Objekt mit den tatsächlichen Beträgen für Steuer, Grundbuch, Vertrag, gegebenenfalls Makler und weitere Kosten.
- 300.000 € Kaufpreis plus 27.000 € Kaufnebenkosten ergeben 327.000 € Gesamtkosten.
- 70.000 € Ersparnisse minus 10.000 € Reserve ergeben 60.000 € einsetzbare Eigenmittel.
- 327.000 € Gesamtkosten minus 60.000 € Eigenmittel ergeben 267.000 € Kreditbedarf.
Warum die Bankbewertung den Eigenmittelbedarf verändern kann
Die österreichische Finanzmarktaufsicht nennt eine Beleihungsquote von höchstens 90 % als Richtwert für eine solide Wohnkreditvergabe. Vereinfacht setzt die Quote den Kreditbetrag ins Verhältnis zum von der Bank angesetzten Wert der Immobilie als Sicherheit. Bewertet die Bank die Beispielwohnung mit 280.000 € und rechnet sie mit 90 %, ergeben sich 252.000 € als rechnerischer Kreditbetrag. Gegenüber den benötigten 267.000 € fehlen dann 15.000 €. Die Bank prüft zusätzlich, ob die Rate langfristig leistbar ist. Die Rechnung dient der Orientierung und enthält keine Kreditzusage.
Häufige Fragen
Reichen 10 % Eigenkapital vom Kaufpreis?+
Das hängt unter anderem von den Nebenkosten und der Bewertung der Immobilie durch die Bank ab. Rechnen Sie zuerst die Gesamtkosten aus und ziehen Sie den erwarteten Kreditbetrag ab. Den verbleibenden Betrag müssen Sie aus verfügbaren Mitteln decken. Planen Sie Ihre persönliche Reserve zusätzlich ein.
Wie viel Reserve sollte ich nach dem Kauf behalten?+
Planen Sie konkret, was Sie nach dem Kauf für Umzug, Einrichtung und absehbare Arbeiten brauchen. Rechnen Sie einen separaten Puffer für unerwartete Ausgaben oder vorübergehend geringere Einnahmen ein. Die passende Höhe ergibt sich aus Ihren laufenden Ausgaben und dem Zustand der Immobilie.
Mit Ihren eigenen Zahlen weiterrechnen
Tragen Sie im Rechner die Eigenmittel ein, die Sie nach Abzug Ihrer Reserve tatsächlich einsetzen möchten. Die Checkliste hilft Ihnen beim Vorbereiten der Finanzierung.
Quellen und weiterführende Informationen
Die fachlichen Angaben wurden anhand folgender offizieller österreichischer Quellen geprüft:
- FMA · Vergabestandards für Wohnimmobilienkredite ↗
- oesterreich.gv.at · Nebenkosten beim Wohnungs- und Grundstückskauf ↗
Stand: 4. November 2026. Förderungen, Bankkonditionen und rechtliche Rahmenbedingungen können sich ändern. Die Informationen ersetzen keine individuelle Kredit-, Rechts- oder Steuerberatung.